Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли вписывать в страховку ОСАГО других водителей?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.
Как превратить ограниченную страховку в неограниченную
Следует помнить, что самостоятельно вносить изменения в полис, в том числе добавлять или удалять допущенных к управлению автомобиля водителей, нельзя.
Для того, чтобы вписать водителя в полис ОСАГО следует обратиться в страховую компанию с водительским удостоверением нового водителя. Если коэффициент для нового водителя такой же, то доплата не потребуется, в ином случае сотрудники СК проведут расчет и страхователю придется доплатить разницу (пункт №7 Примечания ко второй части Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014).
Таким же образом можно переделать ограниченную страховку в неограниченную. Для этого следует обратиться в страховую компанию и доплатить разницу. К неограниченной страховке применяется максимальный коэффициент 1,8.
Какая страховка будет дешевле?
Центральный банк Российской Федерации постановил, что показатель коэффициента для не предполагающей свободного доступа к транспортному средству страховки равен одному. Такое решение правительства не предполагает никаких дополнительных затрат.
Открытый же полис ОСАГО стоит почти в два раза дороже. Желающие передавать управление авто по своему усмотрению будут обязаны заплатить большую сумму, чтобы снизить риски страховой компании.
Можно смело заявить: в процентном соотношении показатели говорят, что более выгодным предложением является именно закрытый полис. К тому же при подсчете стоимости договора с открытым доступом к эксплуатации ТС будет принято максимальное из имеющихся у водителей значение коэффициента особенностей истории вождения (КБМ).
Что делать если произошел страховой случай
Случай признают страховым, если у виновника аварии в момент происшествия есть действующий полис ОСАГО, ДТП произошло во время движения авто, транспортное средство получило ущерб и этот факт зафиксирован согласно порядку, установленному законом. Несоблюдение хотя бы одного из перечисленных пунктов ведет к отказу от выплаты страховки.
Что делать сразу после аварии
ДТП случилось – действуйте следующим образом:
- Остановитесь, включите аварийный сигнал;
- Выставьте знаки аварийной остановки;
- Осмотритесь. Если есть человеческие жертвы, вызовите «Скорую помощь» или МСЧ – номера телефонов 101 или 112ю
Далее участники ДТП решают, как оформлять документы – стандартным способом в присутствии инспектора ГИБДД или по Европротоколу. Вызывать Госавтоинспекцию не требуется, если:
- Никто не пострадал;
- Сумма ущерба менее 100 000 рублей;
- Виновник аварии очевиден и определен. Решение согласовано между всеми участниками.
Если сумма ущерба выше 100 000 рублей, вызовите инспектора ГИБДД для оформления ДТП. учтите, что удрать транспортное средство с дороги необходимо только после фото или видеофиксации всех факторов, хоть как-то связанных с происшествием.
Далее ситуация развивается по двум сценариям:
- Если все участники согласны решением ГИБДД в отношении установления виновника, сотрудник оформляет документы и передает их участникам для предоставления в страховую компанию;
- Если назначенный виновник не согласен с выводами, то виновность определяет специальная группа. Если участники не согласны и с этим постановлением, то вопрос решается в суде.
Преимущества неограниченного полиса
По закону, каждый водитель должен застраховать свою гражданскую ответственность. При отсутствии полиса ОСАГО, автомобилист привлекается к административной ответственности в виде штрафа.
К сожалению, многие водители игнорируют требование об оформлении этого документа, экономя денежные средства.
И мало кто их них задумывается о том, что полис ОСАГО – защита для самого водителя на случай дорожно-транспортного происшествия.
При отсутствии этого документа, автовладельцу придется полностью и самостоятельно выплачивать весь ущерб, который был нанесен его действиями, в то время как при наличии полиса, все расходы берет на себя страховая компания.
На законодательном уровне закреплен такой вид страховки, как неограниченный полис ОСАГО. Это документ об обязательном страховании, действие которого распространяется на всех лиц, допущенных к управлению автотранспортом.
На практике такой страховой полис не пользуется большой популярностью у автовладельцев, хотя у него есть огромное количество преимуществ.
К примеру, именно такой полис ОСАГО выгоден компаниям, в которых автомобилем пользуется сразу несколько человек, особенно в тех случаях, когда данные о них не известны на момент оформления документа.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП без пострадавших
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.
В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.
Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.
Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.
Порядок заключения открытого ОСАГО
Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:
- в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
- ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
- количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.
Бывают случаи, когда собственник автомобиля сам не имеет водительского удостоверения и не собирается управлять принадлежащим ему ТС. Примечательно и то, что при оформлении страхового договора не нужны права – только документы на машину и паспорт. Таким образом, страхование без ограничений освобождает владельца от предъявления своего удостоверения и водительских прав всех допущенных к вождению лиц.
Ограниченная страховка на автомобиль и ее условия
В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее. Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО. Цена такой страховки, в отличие от закрытой, будет зависеть от КБМ, возраста и стажа водителя и прочих коэффициентов. В таблице 2 указана разница страховки с ограничением и без ограничения.
Таблица 2 — Сравнительные характеристики страхового полиса с ограничениями и без ограничений
| Критерий сравнения | Открытая страховка | Закрытая страховка |
|---|---|---|
| Право управления авто | Может управлять любой водитель | Может управлять только тот, кто вписан в полис ОСАГО |
| Влияние на стоимость полиса | Используется КО = 1.8 | Используется КО = 1 |
| Применение КБМ | Используется КБМ собственника авто | Используется максимальное значение КБМ одного из допущенных водителей |
| Сложность оформления | Требуются только документы собственника и документы на авто | Требуются документы каждого допущенного водителя |
| Запись в полисе | В п. 3 стоит прочерк | В п. 3 указываются данные всех водителей |
Как переделать ограниченную страховку в неограниченную
В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную. Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально.
В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт.
Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом.
После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления.
В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.
Стоимость неограниченной страховки
Многие автолюбители заслуженно интересуются вопросом: сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль? Начать нужно с того, какие факторы оказывают влияние на её стоимость. В первую очередь, это стаж водителя и его возраст. Во вторую очередь, насколько безаварийным было его вождение. То есть чем водитель будет опытнее и осторожнее, тем меньше ему придётся заплатить страховой платеж. В случае, когда водителей будет допущено несколько, и у каждого свои индивидуальные параметры, то будет применяться максимальный по значению критерий.
Поэтому оформить страховой полис с ограничением очень просто. Если стоимость страховки без ограничений кажется довольно высокой, то будет применяться стандартный порядок. В процессе заполнения заявления владелец указывает, какие именно люди будут допущены к управлению, а реквизиты водительского удостоверения прописываются в бланке полиса.
Разница между страховкой, ограниченной и без ограничений
Ограниченный полис могут приобрести только физлица. В документах обычно присутствуют данные одного человека — хозяина автомобиля. Можно включать других лиц, например, близких родственников, коллег или знакомых. В бланке полиса имеется 5 строк, по одной на каждого человека
Страховка автомобиля без ограничений позволяет управлять им любому лицу с согласия владельца. Не обязательно вписывать каждого в полис. Пока действует договор, страхователь может свободно давать доступ к транспорту любому водителю. Этим полисом вправе пользоваться и юридические лица, по закону им доступен лишь мультидрайв.
«Свободное» автострахование — полезный инструмент для организаций, имеющих не только большой штат водителей, но и для физлиц. При оформлении страховки без ограничений КБМ водителей не учитывается, зато появляется КО — коэффициент за неограниченность, равный 2,32. Поэтому, оформлять мультидрайв выгодно, если у одного из водителей есть КБМ выше 2,32.
ОСАГО – это обязательный вид страхования, позволяющий, в случае дорожных происшествий возместить имущественный ущерб пострадавшей стороне, а также, если пострадали люди.
В случаях когда собственники оформляют ОСАГО без ограничения, водители, находящиеся за рулем машины могут не переживать, что им придется оплачивать нанесенный урон из своего кармана. Страховщик произведет выплаты пострадавшей стороне в полном объеме. Это особо актуально для водителей, если это рабочее авто, а не их собственное.
При наличии страховки без ограничения, при проверке документов, сотрудники ГИБДД не вправе требовать доверенность на управление машиной.
В договоре страховании, при оформлении такого полиса имеются сведения, что транспортом может управлять неограниченное количество водителей. На самом документе не указываются конкретные личные сведения о возможных водителях, в разделе – ставится прочерк.
С какими особенностями оформления можно еще столкнуться? В случае, если у собственника авто уже имеется действующий полис, но он хочет приобрести вариант без ограничения, то ситуация поправима. Вложенные средства в автогражданку можно перевести на новый договор.
При оформлении любого вида страхования можно найти как недостатки, так и преимущества.
| Управлять автомобилем разрешено любому водителю | Это главное преимущество, так как при возникновении необходимости управление авто можно доверить любому водителю с действующими правами. Это очень удобно, если машиной пользуется одновременно несколько членов семьи или родственники. |
| Нет необходимости вписывать ФИО каждого нового водителя | Такой вариант удобен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. При оформлении трудового договора на нового водителя не придется каждый раз обращаться в СК для внесения дополнений. |
| Перечень документов при оформлении договора страхования намного меньше | Не придется прикладывать документы на других водителей, достаточно предъявить стандартный перечень бланков. |
| Является выгодным вариантом, если стаж и возраст водителя незначительный | При оформлении стандартной страховки учитывается возраст водителя и его стаж вождения, чем меньше эти показатели, тем выше коэффициенты при расчете ОСАГО. В данном случае этот критерий не будет учитываться. |
Стоимость ОСАГО без ограничений
Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится , чем покупка ограниченного полиса.
Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:
- базовая тарифная ставка ( Бтс ), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
- мощность двигателя (Км);
- территориальная принадлежность ( Кт );
- период использования (Кп);
- индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
- грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие ( Кн );
- коэффициент за неограниченный список лиц ( Кн /о).